Ảnh minh họa: Getty
Để đặt mục tiêu tài chính, trước hết bạn hãy kẻ một bảng gồm hai cột như sau:
| Các giá trị | Các mục tiêu tài chính |
|---|---|
| Ghi ở cột này các vấn đề thực sự quan trọng đối với bạn, xét trên mọi mặt của cuộc sống |
Hãy điền tất cả những mục tiêu tài chính bạn có thể muốn đạt được trong năm 2023 |
Xác định giá trị cốt lõi của bạn khi đặt mục tiêu tài chính
Ở cột bên trái: Hãy chọn những vấn đề thực sự quan trọng đối với bạn, xét trên mọi mặt của cuộc sống. Bài tập này giúp bạn trả lời những câu hỏi kiểu:
“Khi nghĩ về các mối quan hệ, tôi coi trọng điều gì nhất?”. Đáp án có thể là sự tôn trọng, độc lập, hay mối quan hệ ổn định.
“Tôi quan tâm những vấn đề gì trong sự nghiệp?”. Đó có thể là sự tự chủ, cảm giác thử thách để trưởng thành, hoặc đổi mới thúc đẩy bạn tiến lên.
Hãy chọn ra 10 ý phù hợp với bạn nhất, rồi rút gọn xuống còn 3 đến 5 ý lớn.
Phác thảo các giải pháp tài chính tiềm năng
Ở cột bên phải, hãy điền tất cả những mục tiêu về tiền bạc bạn có thể muốn đạt được trong năm Quý Mão. Bạn thích gì, muốn mục tiêu lớn nhỏ ra sao đều được.
Ví dụ, bạn có thể liệt kê những chuyện: “Dành riêng một khoản đóng thẻ thành viên cho lớp yoga”. Hay, “Tiết kiệm đủ tiền để chuyển ra nước ngoài và làm freelancer”. “Trả nốt thẻ vay nợ, sau đó đóng hết các thẻ tín dụng”. “Tiết kiệm một tháng tiền chi tiêu cho trường hợp khẩn cấp”.
Các mục tiêu tài chính có tương đồng với các giá trị của bạn?
Bây giờ đến công đoạn lọc lại danh sách mục tiêu, bằng cách so sánh chúng với các giá trị cốt lõi.
Nếu bạn đã viết: “Mình muốn ngưng mua quá nhiều đồ ăn sẵn”. Giải pháp này xuất phát từ thực tế là bạn muốn tiết kiệm tiền để đi du lịch. “Các chuyến phiêu lưu” có thể là một giá trị khác mà bạn coi trọng.
Giả sử, bên cột “Các giá trị” có ghi sở thích là nấu nướng, vun đắp tình cảm qua các bữa cơm tự nấu. Như vậy, mục tiêu giảm mua đồ ăn sẵn sẽ tương đồng với túi tiền và các giá trị của bạn.
Tưởng tượng bạn đã thành công
Chọn đúng mục tiêu tài chính đã khó, đi được đến đích còn khó hơn.
Theo chuyên gia xây dựng giải pháp tài chính, hãy hình dung về “bạn” ở thời điểm tương lai sau khi đã hoàn thành mục tiêu, ví dụ như một năm sau.
Nghiên cứu đã chứng minh, những người quan tâm tới tương lai của họ sẽ có xu hướng tiết kiệm tiền tốt hơn.
“Nhìn” thấy mình đã thành công đạt được các mục tiêu tài chính sẽ giúp bạn cảm thấy “thật” hơn. Bạn sẽ luôn ghi nhớ lý do ban đầu vì sao bạn đặt ra mục tiêu: tất cả vì một tương lai tốt đẹp cho chính bạn!
